Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ ngân hàng được ưa chuộng sử dụng tại Việt Nam. Vậy Thẻ Tín Dụng Là Gì, có chức năng gì? Bài viết này sẽ giải đáp tất cả thông tin liên quan đến thẻ tín dụng.

1. Định Nghĩa Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người sở hữu sử dụng để thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ “mượn” ngân hàng một số tiền để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ phải trả lại đầy đủ hoặc một phần số tiền đã mượn cho ngân hàng.

Người sử dụng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp thông qua máy quẹt thẻ POS, thanh toán trực tuyến bằng ứng dụng của ngân hàng hoặc liên kết với các ví điện tử.

Thẻ tín dụng và thẻ thanh toán là 2 loại thẻ ngân hàng được sử dụng phổ biến nhất tại Việt Nam. Nếu bạn chưa nắm rõ đặc điểm của 2 loại thẻ này thì dưới đây là bảng so sánh:

2. Thông Tin Trên Thẻ Tín Dụng

Các thông tin được in trên thẻ tín dụng gồm:

• Logo của tổ chức phát triển thẻ (Ví dụ: Visa, MasterCard…)
• Logo của đơn vị phát hành thẻ (Ví dụ: Techcombank…)
• Hạn sử dụng (MM/YY)
• Số thẻ
• Tên chủ thẻ
• Số CVV2/CVC2

Lưu ý: Để đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin thẻ, một số thẻ tín dụng mới phát hành đã không còn in số CVV2/CVC2, hạn sử dụng và số thẻ.

3. Chức Năng Của Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng nổi bật với các chức năng sau:

3.1. Thanh Toán Trả Sau

Thanh toán trả sau là chức năng chính của thẻ tín dụng. Khách hàng sẽ dùng số tiền mà thẻ được cấp (hạn mức tín dụng) để trả trước các khoản phí bất kỳ, sau đó hoàn trả lại ngân hàng trong thời gian quy định.

Thẻ tín dụng có các hình thức thanh toán như sau:

• Thanh toán trực tiếp tại các cơ sở như nhà hàng, khách sạn, siêu thị, quán cà phê… bằng cách tra thẻ hoặc chạm vào máy POS thông qua công nghệ contactless.
• Thanh toán trực tuyến các hóa đơn mua sắm, hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại, phí dịch vụ chung cư… thông qua ứng dụng của ngân hàng hoặc liên kết với các ví điện tử.

Việc thanh toán trả sau bằng thẻ tín dụng giúp khách hàng dễ dàng thanh toán mọi lúc mọi nơi mà không cần tiền mặt. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn là giải pháp hợp lý để thanh toán đúng hạn các khoản phí cá nhân, dễ dàng kiểm soát chi tiêu và giúp chủ thẻ giảm bớt áp lực tài chính.

3.2. Rút Tiền Mặt

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại máy ATM thay cho thẻ ghi nợ, là khoản tạm vay trong thẻ tín dụng.

Thông thường, khách hàng sẽ rút tiền từ thẻ tín dụng để tiêu dùng cho những khoản chi cần dùng tiền mặt hoặc trường hợp cần tiền gấp. Tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn thẻ thanh toán, rơi vào khoảng 4%. Do đó, người dùng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng khi sử dụng tính năng này.

3.3. Trả Góp

Hiện nay có rất nhiều cơ sở và trang thương mại điện tử cho phép trả góp mua sắm thông qua thẻ tín dụng các sản phẩm như: điện thoại, laptop, TV… với đa dạng kỳ hạn trả góp phổ biến từ 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng đến 24 tháng với lãi suất từ 0%/năm.

Đây là tính năng trả góp độc quyền mà chỉ có ở thẻ tín dụng, do đó, khách hàng nên tận dụng ưu đãi độc quyền này một cách hợp lý để cân bằng tài chính cho những khoản mua lớn.

Lưu ý: Chương trình khuyến mãi tại các ngân hàng sẽ liên tục được cập nhật nên có thể dẫn đến sự sai lệch về các con số khuyến mãi.

4. Lợi Ích Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng được xem như một giải pháp tài chính mới cho người sử dụng bởi mang lại nhiều lợi ích thiết thực như:

• Giảm áp lực tài chính: Giúp chủ thẻ thoải mái “chi tiêu trước, trả tiền sau”, có thể tạm ứng một khoản ngân sách trong những trường hợp cần tiền gấp.

• Thanh toán tiện lợi: Đa số cửa hàng mua sắm, dịch vụ tại Việt Nam đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.

• Quản lý chi tiêu dễ dàng: Mọi chi tiêu bằng thẻ tín dụng đều được ghi lại vào bảng sao kê, nên chủ thẻ có thể dễ dàng kiểm tra lại và quản lý dòng tiền của mình.

• Hạn chế mất cắp tài chính: Trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure, thông báo ngay khi thấy phát sinh giao dịch chuyển/rút/thanh toán bất thường, giúp chủ thẻ dễ dàng phát hiện giao dịch bất thường và nhanh chóng khóa tài khoản.

• Hưởng nhiều chính sách khuyến mãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chương trình khuyến mãi như tích điểm, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá khi mua sắm.

5. Điều Kiện & Thủ Tục Đăng Ký Thẻ Tín Dụng

Điều kiện và thủ tục đăng ký phát hành thẻ credit là gì thì việc này tại mỗi ngân hàng là khác nhau. Tuy nhiên, bạn có thể tham khảo một số điều kiện và thủ tục cơ bản sau đây trước khi mở thẻ. Khách hàng cá nhân muốn mở thẻ tín dụng cần đáp ứng một số tiêu chuẩn sau: – Là công dân Việt Nam hay người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam (đã được cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam) – Là người đủ 18 tuổi trở lên có đủ năng lực hành vi dân sự – Có tài chính/thu nhập ổn định – Có lịch sử tín dụng tốt.

Khi đăng ký cấp thẻ tín dụng, tùy vào loại thẻ và ngân hàng mà bạn cần chuẩn bị hồ sơ thủ tục khác nhau. Một số giấy tờ cơ bản như: – Chủ thẻ bắt buộc phải có CMND/CCCD/hộ chiếu (còn hạn) khi làm thẻ.

• Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng. Để đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng có thể chọn 1 trong 2 cách sau: – Cách 1: Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking
• Cách 2: Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch.

6. Lưu Ý Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Trước và trong khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần ghi nhớ những lưu ý sau để có trải nghiệm sử dụng tốt nhất và không phát sinh các vấn đề bất cập:

• Vấn đề bảo mật và an toàn: Ký đè vào hoặc dùng giấy dán che đi số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ, không mua hàng online từ những trang web lạ, báo ngân hàng khóa thẻ ngay khi phát hiện mất thẻ, không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người khác, không nhờ người khác thanh toán phí dư nợ thẻ.
• Vấn đề thanh toán kỳ hạn: Nên có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý, không nên sử dụng tối đa hạn mức thẻ, kiểm tra sao kê hàng tháng và hóa đơn thanh toán, thanh toán dư nợ đúng hạn (nên thanh toán trước 2 ngày tránh hệ thống lỗi), thanh toán trong giờ hành chính, không tính cuối tuần/lễ/tết.