Thấu chi (Overdraft loan) là hình thức vay ngân hàng/công ty tài chính cấp cho bạn tài khoản thấu chi với hạn mức tín dụng nhất định để thanh toán các khoản tiêu dùng theo mục đích vay vốn. Với hình thức vay này, bạn có thể linh hoạt lựa chọn phương thức đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay theo thế chấp (có tài sản đảm bảo) hoặc vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo).
Hình thức vay thấu chi có những đặc điểm sau:
- Thủ tục và quy trình xét duyệt đơn giản, do đó thời gian giải ngân cũng thường nhanh hơn so với các hình thức khác.
- Có thể nhanh chóng đáp ứng được nhu cầu chi tiêu gấp của người dùng như: mua sắm, đặt vé máy bay, thanh toán hóa đơn, đóng học phí…
Có hai hình thức vay thấu chi phổ biến: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Vay thấu chi tín chấp là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Khoản vay của bạn sẽ được ngân hàng/công ty tài chính xét duyệt dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng. Vay thấu chi tín chấp phù hợp với người có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
Vay thấu chi thế chấp là hình thức vay tiền có sử dụng tài sản đảm bảo có giá trị bao gồm: Bất động sản đã có giấy chứng nhận, hợp đồng mua bán ký kết trực tiếp với chủ đầu tư, ô tô, sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm/tiết kiệm dạng tài khoản… để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Trường hợp vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp với ngân hàng hoặc công ty tài chính, bên cho vay được thực hiện quyền thu hồi nợ vay theo các điều khoản đã ký kết. Vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn vay tín chấp nhưng yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo.
Dưới đây là bảng so sánh hai hình thức vay thấu chi:
| Tiêu chí so sánh | Vay thấu chi tín chấp | Vay thấu chi thế chấp |
|---|---|---|
| Tài sản đảm bảo | Không yêu cầu | Yêu cầu tài sản đảm bảo có giá trị (sổ tiết kiệm, bất động sản đã có giấy chứng nhận, ô tô…) |
| Lãi suất (*) | 12.9% – 18%/năm | 5% – 10%/năm |
| Đối tượng khách hàng | Phù hợp với khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và nhu cầu vay vốn nhỏ | Phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, có tài sản đảm bảo |
() Thông tin được cập nhật từ ngày 03/01/2025, lãi suất thực tế có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng.*
Điều kiện vay thấu chi tín chấp:
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 70.
- Người vay không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
- Có thu nhập sau thuế từ 5,000,000 VND/tháng (tùy theo chính sách của ngân hàng vào từng thời điểm).
- Mục đích vay vốn phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Điều kiện vay thấu chi thế chấp:
- Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi và không quá 65 tuổi ở thời điểm vay vốn.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của từng ngân hàng.
- Không có dư nợ xấu tại ngân hàng/công ty tài chính.
Quy trình vay thấu chi tại các ngân hàng/công ty tài chính thường diễn ra như sau:
Bước 1: Gửi hồ sơ vay thấu chi. Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng/công ty tài chính.
Bước 2: Thẩm định và xét duyệt hồ sơ. Ngân hàng/công ty tài chính tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng để đánh giá khả năng trả nợ.
Bước 3: Ký hợp đồng vay. Khách hàng và ngân hàng/công ty tài chính ký kết hợp đồng vay thấu chi.
Bước 4: Nhận tiền giải ngân. Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng/công ty tài chính sẽ tiến hành giải ngân số tiền vay vào tài khoản thấu chi của khách hàng.
Một số ngân hàng hiện nay cung cấp tài khoản thấu chi với nhiều ưu điểm vượt trội như hạn mức cấp sẵn lên đến hàng trăm triệu đồng, lãi suất cạnh tranh, miễn phí đăng ký và phí thường niên trọn đời. Khách hàng có thể chủ động ứng tiền linh hoạt cho những nhu cầu dùng tiền cấp bách.
Tóm lại, thấu chi là một công cụ tài chính tiện lợi, giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức vay này hiệu quả, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về nhu cầu sử dụng, lãi suất và khả năng trả nợ của mình. Hãy lựa chọn ngân hàng uy tín và tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi quyết định vay.
