Bạn nhận được thông báo từ Cơ Quan An Sinh Xã Hội (SSA) về quyền lợi hưu trí từ nhân? Đừng lo lắng, bài viết này sẽ giải đáp Ssa Là Gì và ý nghĩa của thông báo này.
SSA, viết tắt của Social Security Administration, là Cơ quan An Sinh Xã Hội Hoa Kỳ. SSA chịu trách nhiệm quản lý chương trình An sinh Xã hội, một chương trình bảo hiểm xã hội liên bang cung cấp phúc lợi cho người nghỉ hưu, người khuyết tật và những người sống sót sau khi người thân qua đời.
Thông báo bạn nhận được từ SSA có tên là “Thông Báo Thông Tin Tiềm Năng Quyền lợi Hưu trí Từ Nhân”. SSA gửi thông báo này vì bạn đã nộp đơn yêu cầu phúc lợi an sinh xã hội. Nó nhắc nhở bạn về các phúc lợi hưu trí từ chủ lao động tư nhân mà bạn có thể đủ điều kiện hưởng, còn gọi là “các phúc lợi đã được hưởng và sau”. Cục Thuế Vụ (IRS) đã cung cấp thông tin này cho SSA. IRS nhận được thông tin từ người quản lý các kế hoạch hưu trí tư nhân mà bạn đã tham gia khi còn làm việc. Bạn có thể đã nhận được một số hoặc tất cả những phúc lợi này.
Bạn nên xem lại thông tin về kế hoạch trong thông báo và liên hệ với người quản lý kế hoạch được chỉ định để yêu cầu bất kỳ phúc lợi nào mà bạn có quyền nhận.
Thông thường, luật yêu cầu các kế hoạch chi trả phúc lợi hưu trí muộn nhất là vào thời điểm người tham gia đến tuổi nghỉ hưu thông thường. Tuy nhiên, nhiều kế hoạch – bao gồm cả kế hoạch 401(k) – thực hiện các khoản thanh toán sớm hơn trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ: các quy tắc của một kế hoạch có thể cho phép người tham gia kế hoạch 401(k) nhận được các khoản thanh toán phúc lợi sau khi chấm dứt việc làm. Bản Mô Tả Kế Hoạch Tóm Tắt (SPD) phải nêu các quy tắc của kế hoạch về việc nhận tiền chi trả cũng như thời gian chi trả sau khi chấm dứt việc làm.
Chủ lao động có thể tài trợ cho nhiều loại kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như kế hoạch loại 401(k) và kế hoạch hưu trí truyền thống. Nếu chủ lao động cũ của bạn tài trợ cho nhiều loại kế hoạch, bạn có thể đủ điều kiện nhận phúc lợi hưu trí từ nhiều kế hoạch. Ví dụ: bạn có thể đã nhận được phúc lợi từ kế hoạch 401(k) hoặc kế hoạch với mức đóng góp xác định khác vào thời điểm bạn chấm dứt việc làm, nhưng vẫn được hưởng phúc lợi từ kế hoạch hưu trí truyền thống (với mức phúc lợi xác định). Hãy hỏi người quản lý kế hoạch được nêu trong thông báo để xác định xem bạn có được hưởng phúc lợi hay không.
Nói chung, có hai loại kế hoạch hưu trí: kế hoạch có mức phúc lợi xác định và kế hoạch có mức đóng góp xác định. Kế hoạch có mức phúc lợi xác định hứa hẹn sẽ cấp cho bạn một khoản phúc lợi hàng tháng được chỉ định khi nghỉ hưu. Kế hoạch có thể nêu rõ phúc lợi hứa hẹn này dưới dạng số tiền chính xác, chẳng hạn như $100 mỗi tháng khi nghỉ hưu. Hoặc phổ biến hơn thì kế hoạch có thể tính mức phúc lợi thông qua một công thức có tính đến các yếu tố như tiền lương và thời gian làm việc – ví dụ: 1 phần trăm mức lương trung bình của bạn trong 5 năm làm việc gần nhất cho mỗi năm làm việc với chủ lao động của bạn.
Kế hoạch có mức đóng góp xác định không hứa hẹn với bạn một số tiền phúc lợi cụ thể khi nghỉ hưu. Trong các kế hoạch này, bạn hoặc chủ lao động của bạn (hoặc cả hai) đóng góp vào tài khoản cá nhân của bạn trong kế hoạch, đôi khi ở một mức đã định, chẳng hạn như 5 phần trăm thu nhập hàng năm của bạn. Những khoản đóng góp này thường được đem đi đầu tư thay mặt cho bạn. Cuối cùng, bạn sẽ nhận được số dư trong tài khoản của mình, số tiền này dựa trên số tiền đóng góp sau khi đã cộng hoặc trừ lãi lời đầu tư. Giá trị tài khoản của bạn sẽ biến động do những thay đổi về giá trị của các khoản đầu tư. Ví dụ về các kế hoạch có mức đóng góp xác định bao gồm kế hoạch 401(k), kế hoạch 403(b), kế hoạch sở hữu cổ phiếu dành cho nhân viên và kế hoạch chia sẻ lợi nhuận.
Bạn nên xem lại tên kế hoạch và thông tin trên thông báo, đồng thời liên hệ với người quản lý kế hoạch để đưa ra yêu cầu cho những phúc lợi này. Nếu bạn đã bắt đầu nhận phúc lợi từ kế hoạch đã nêu thì bạn có thể bỏ qua thông báo nhắc nhở này.
Nếu thông tin liên hệ trong thông báo của bạn không phải thông tin hiện thời, bạn có thể tìm báo cáo thường niên mới nhất do kế hoạch của bạn nộp trên trang web của Bộ Lao Động, trong đó sẽ có thông tin liên hệ của người quản lý kế hoạch.
