U heeft een bericht ontvangen van de Social Security Administration (SSA) over uw pensioenrechten? Geen zorgen, in dit artikel leggen we uit wat de SSA is en wat dit bericht betekent.
De SSA, de afkorting van Social Security Administration, is de Amerikaanse instantie voor sociale zekerheid. De SSA beheert het socialezekerheidsprogramma, een federaal programma dat uitkeringen biedt aan gepensioneerden, mensen met een handicap en nabestaanden.
Het bericht dat u van de SSA heeft ontvangen, heet “Bericht over potentiële pensioenrechten”. De SSA stuurt u dit bericht omdat u een aanvraag voor socialezekerheidsuitkeringen heeft ingediend. Het herinnert u aan de pensioenuitkeringen van particuliere werkgevers waar u mogelijk recht op heeft, ook wel “toegekende en toekomstige uitkeringen” genoemd. De Belastingdienst (IRS) heeft deze informatie aan de SSA verstrekt. De IRS ontvangt deze informatie van de beheerders van de particuliere pensioenregelingen waaraan u deelnam toen u werkte. Mogelijk heeft u al enkele of al deze uitkeringen ontvangen.
U dient de informatie over de regeling in het bericht te controleren en contact op te nemen met de vermelde planbeheerder om eventuele uitkeringen waar u recht op heeft aan te vragen.
Over het algemeen vereist de wet dat pensioenregelingen uiterlijk op de normale pensioenleeftijd van de deelnemer uitkeringen uitbetalen. Veel regelingen – waaronder 401(k)-regelingen – doen echter in bepaalde gevallen eerder uitbetalingen. Zo kunnen de regels van een regeling bijvoorbeeld toestaan dat deelnemers aan een 401(k)-regeling uitkeringen ontvangen na beëindiging van hun dienstverband. De Samenvatting van het Pensioenplan (SPD) moet de regels van de regeling met betrekking tot het ontvangen van betalingen en het tijdstip van betaling na beëindiging van het dienstverband vermelden.
Werkgevers kunnen verschillende soorten pensioenregelingen aanbieden, zoals 401(k)-regelingen en traditionele pensioenregelingen. Als uw voormalige werkgever meerdere soorten regelingen aanbood, kunt u in aanmerking komen voor pensioenuitkeringen uit meerdere regelingen. U kunt bijvoorbeeld uitkeringen hebben ontvangen uit een 401(k)-regeling of een andere regeling met vaste bijdragen op het moment dat u uw dienstverband beëindigde, maar toch recht hebben op uitkeringen uit een traditionele pensioenregeling (met vaste uitkeringen). Vraag de in het bericht vermelde planbeheerder of u recht heeft op uitkeringen.
Over het algemeen zijn er twee soorten pensioenregelingen: regelingen met vaste uitkeringen en regelingen met vaste bijdragen. Een regeling met vaste uitkeringen belooft u een vastgesteld maandelijks bedrag bij pensionering. De regeling kan deze beloofde uitkering specificeren als een exact bedrag, bijvoorbeeld €100 per maand bij pensionering. Of, vaker, kan de regeling de uitkering berekenen met behulp van een formule die rekening houdt met factoren zoals salaris en diensttijd – bijvoorbeeld 1 procent van uw gemiddelde salaris over de laatste 5 dienstjaren voor elk dienstjaar bij uw werkgever.
Een regeling met vaste bijdragen belooft u geen specifiek bedrag bij pensionering. Bij deze regelingen stort u of uw werkgever (of beiden) bijdragen op uw persoonlijke rekening binnen de regeling, soms tegen een vastgesteld tarief, bijvoorbeeld 5 procent van uw jaarinkomen. Deze bijdragen worden meestal namens u belegd. Uiteindelijk ontvangt u het saldo op uw rekening, dat is gebaseerd op de ingelegde bedragen plus of min beleggingswinsten. De waarde van uw rekening zal fluctueren als gevolg van veranderingen in de waarde van de beleggingen. Voorbeelden van regelingen met vaste bijdragen zijn 401(k)-regelingen, 403(b)-regelingen, werknemersparticipatieplannen en winstdelingsplannen.
U dient de plannaam en informatie in het bericht te controleren en contact op te nemen met de planbeheerder om deze uitkeringen aan te vragen. Als u al uitkeringen ontvangt van de vermelde regeling, kunt u dit herinneringsbericht negeren.
Als de contactgegevens in uw bericht niet actueel zijn, kunt u het meest recente jaarverslag van uw pensioenregeling, dat de contactgegevens van de planbeheerder bevat, vinden op de website van het Ministerie van Arbeid.
