De DTI staat voor Debt to Income ratio, oftewel de schuld-inkomensratio. Dit is een maatstaf die gebruikt wordt om de financiële gezondheid van een klant te beoordelen. Het geeft aan in hoeverre iemand in staat is om maandelijkse schulden af te lossen.
De DTI wordt berekend door de totale maandelijkse schuldaflossingen te delen door het totale maandelijkse inkomen. De totale maandelijkse schuldaflossingen omvatten alle kosten voor creditcards, persoonlijke leningen en hypotheken. Niet alleen financiële instellingen of banken kunnen de betaalcapaciteit van klanten controleren met behulp van de DTI, maar ook particulieren kunnen dit zelf berekenen.
Voorbeeld: Je maandelijks inkomen is €1500. Je hebt een lening bij bank A, waarvoor je maandelijks €100 aflost. Daarnaast gebruik je het maximale bedrag op je creditcard met een limiet van €4000. Dit betekent dat je maandelijks 5% x €4000 = €200 aan je creditcard moet betalen. Je wilt nu een extra persoonlijke lening van €10000 afsluiten bij bank B. De aflossingstermijn is 12 maanden en de maandelijkse rente is 1%. Als de bank de lening goedkeurt, moet je maandelijks ongeveer €840 aflossen. Je DTI is dan: (€100 + €200 + €840) / €1500 = 76%. Als bank B echter een maximale DTI van 60% hanteert voor klanten met een inkomen van €1500, dan kan de bank twee opties voorstellen: je lost de lening bij bank A volledig af, of je verlengt de looptijd van de lening van €10000 naar 24 maanden.
De DTI geeft de verhouding weer tussen schuld en inkomen. Hoe lager de DTI, hoe beter. Een DTI van 20% betekent dat je 20% van je inkomen besteedt aan het aflossen van schulden. Door je DTI te kennen, krijg je inzicht in je financiële situatie. Een hoge DTI geeft aan dat je te veel schulden hebt in verhouding tot je maandelijks inkomen. Een lage DTI daarentegen geeft aan dat je schulden beheersbaar zijn. Tegenwoordig berekenen de meeste financiële bedrijven en banken de DTI voordat ze een lening goedkeuren. De DTI wordt niet alleen gebruikt voor persoonlijke leningen, maar ook voor hypotheken. Banken geven de voorkeur aan klanten met een lage DTI.
Het beheersen van je DTI is belangrijk voor zowel particulieren als bedrijven. Te hoge schuldaflossingen kunnen een grote impact hebben op je leven of bedrijfsvoering. Voor particulieren is het beheersen van de DTI een manier om de persoonlijke financiën te beheren. Als je DTI hoger is dan 50%, moet je maatregelen nemen, zoals het verminderen van uitgaven of het verhogen van je inkomen. Financiële instellingen en banken baseren hun leenbeslissingen vaak op de DTI, omdat deze een belangrijke indicator is voor de betaalcapaciteit van de lener.
Om je DTI te verlagen, zijn er verschillende methoden: beperk je maandelijkse uitgaven, verleng de looptijd van je leningen en verhoog je inkomen. Gebruik je creditcard minder vaak en denk goed na over onnodige uitgaven en leningen. Als je je uitgaven en leningen al hebt geminimaliseerd, maar je DTI nog steeds hoog is, overweeg dan om de looptijd van je leningen te verlengen. Houd er wel rekening mee dat een langere looptijd meestal hogere rentekosten met zich meebrengt. Door je maandelijks inkomen te verhogen, kun je je schulden sneller en gemakkelijker aflossen. Er zijn verschillende manieren om je inkomen te verhogen, zoals een bijbaan nemen of beleggen in aandelen of valuta.
