Lending met crypto is een vorm van investeren waarbij gebruikers hun coins of tokens uitlenen aan anderen in ruil voor een rentevergoeding (vast of variabel). Enkele populaire lending coins zijn: Onecoin, Hextracoin, Bitconnect, Regalcoin, RGX…
Momenteel kan lending met crypto plaatsvinden op:
- Crypto exchanges zoals Binance, Bitfinex, Poloniex, Gate.io…
- Speciale lending platformen, zowel CeFi als DeFi.
- Lending in CeFi: Dit zijn lending platformen binnen de gecentraliseerde financiële wereld, waarbij altijd een derde partij als tussenpersoon optreedt tussen de lener en de uitlener. Dit gaat altijd gepaard met ‘custody’ ofwel bewaarneming. Enkele bekende platformen: Nexo, Celsius, BlockFi, Salt…
- Lending in DeFi: Dit zijn lending platformen binnen de gedecentraliseerde financiële wereld. Hierbij is er geen tussenpersoon en geen bewaarneming (non-custodial). Enkele bekende platformen: Compound, InstaDApp, Dharma, Maker, Aave, Fulcrum, Constant, Bzx, Nuo…
Lending (uitlenen) is een vorm van investeren waarbij gebruikers hun activa of geld uitlenen aan anderen tegen een bepaalde rente. Na een bepaalde periode ontvangen ze hun oorspronkelijke inleg plus de afgesproken rente terug. De leners kunnen andere gebruikers of crypto exchanges zijn.
Voorbeeld: Je leent 100 BUSD uit op Binance Lending met een rente van 10% per jaar gedurende 14 dagen. Na 14 dagen ontvang je: 100 BUSD + rente.
=> Rente = 100 x 10% x 14/365 = 0.5283 BUSD.
=> Totaal ontvangen = 100 + 0.5283 = 100.5283 BUSD.
Verschillende Vormen van Crypto Lending
Er zijn momenteel drie vormen van crypto lending:
- P2P Lending: Peer-to-peer lending.
- Over-Collateralized Lending: Lending met overcollateralisatie.
- Under-Collateralized Lending: Lending met ondercollateralisatie.
Over-Collateralized Lending en Under-Collateralized Lending maken gebruik van een Lending Pool mechanisme, waarbij:
- Uitleners (Lenders) hun ondersteunde coins storten in een liquiditeitspool (Lending Pool) en in ruil daarvoor rente ontvangen.
- Leners (Borrowers) andere coins storten in de Lending Pool als onderpand, waarna ze de gewenste coins kunnen lenen uit de pool en rente betalen. De rente wordt automatisch berekend volgens een vastgestelde formule en is afhankelijk van vraag en aanbod van elk activum in de Lending Pool.
Belangrijke Parameters bij Crypto Lending
Bij crypto lending, zowel DeFi als CeFi, zijn de volgende parameters belangrijk:
- Lending Interest Rate – Rentepercentage: Dit is het percentage rente dat je ontvangt wanneer je een coin of token uitleent. Als uitlener wil je dit percentage natuurlijk zo hoog mogelijk.
- Lending Time – Leentermijn: De leentermijn is de periode dat je coins of tokens vaststaan en uitgeleend zijn aan anderen. Deze periode loopt van het begin tot het einde van de lening, wanneer je zowel je inleg als de rente hebt ontvangen.
- Lending Assets – Uitleenbare activa: Hoe meer coins een platform ondersteunt voor lending, hoe meer keuzes gebruikers hebben.
- Lending Total Value Locked – Totale vergrendelde waarde: Dit is de totale waarde van de activa die vaststaan (locked) binnen het platform. Dit geeft aan hoe populair het platform is en hoeveel gebruikers er deelnemen. Hoe meer activa er vaststaan, hoe groter de invloed op de prijs van de betreffende coin.
