当座貸越（オーバードラフト）とは、銀行や金融機関が一定の信用限度額を設定し、借り入れ目的で消費支出の支払いを可能にする口座を提供する融資形態です。この融資では、担保付き（有担保）または無担保で、返済能力を保証する方法を柔軟に選択できます。
当座貸越には、次のような特徴があります。
- 審査手続きが簡素化されているため、他の融資形態に比べて融資期間が短いです。
- ショッピング、航空券の予約、請求書の支払い、授業料の支払いなど、ユーザーの緊急の支出ニーズに迅速に対応できます。
当座貸越には、大きく分けて無担保当座貸越と有担保当座貸越の2種類があります。
無担保当座貸越は、担保を必要としない融資形態です。融資額は、銀行や金融機関があなたの収入と信用履歴に基づいて審査します。安定した収入と良好な信用履歴を持つ人に適しています。
有担保当座貸越は、不動産権利証、開発業者と直接締結した売買契約書、自動車、預金通帳/貯蓄カード/口座預金などの担保となる資産を使用して、借り手の返済義務を保証する融資形態です。融資契約および銀行または金融機関との担保契約の条項に違反した場合、貸主は締結された条項に従って債権回収を実行する権利を有します。有担保融資は、通常、無担保融資よりも低い金利ですが、借り手は担保資産を所有している必要があります。
2種類の当座貸越の比較表を以下に示します。
| 比較項目 | 無担保当座貸越 | 有担保当座貸越 |
|---|---|---|
| 担保 | 不要 | 価値のある担保が必要（預金通帳、不動産権利証、自動車など） |
| 金利（*） | 年12.9%～18% | 年5%～10% |
| 対象顧客 | 安定した収入、良好な信用履歴、少額の融資ニーズを持つ顧客に最適 | 多額の融資ニーズと担保資産を持つ顧客に最適 |
*（*）情報は2025年1月3日現在のものであり、実際の金利は各銀行の方針によって異なる場合があります。*
無担保当座貸越の条件：
- ベトナム国民であり、年齢が20歳から70歳であること。
- 他の銀行や金融機関に不良債権がないこと。
- 税引後収入が月5,000,000 VND以上であること（各銀行のポリシーおよび時期によって異なる）。
- 融資目的が、各時期における銀行の規定に適合していること。
有担保当座貸越の条件：
- ベトナム国民であり、融資時点で18歳以上65歳以下であること。
- 各銀行の規定に従って担保資産を所有していること。
- 銀行/金融機関に不良債権がないこと。
銀行/金融機関における当座貸越の一般的な手続きは次のとおりです。
ステップ1：当座貸越の申請書類を提出する。顧客は、銀行/金融機関の要件に従って、必要な書類をすべて準備します。
ステップ2：書類の審査と承認。銀行/金融機関は、顧客の返済能力を評価するために、提出された書類を審査します。
ステップ3：融資契約の締結。顧客と銀行/金融機関は、当座貸越契約を締結します。
ステップ4：融資の実行。契約締結後、銀行/金融機関は、顧客の当座貸越口座に融資額を入金します。
現在、一部の銀行は、最大数億ドンまでの利用枠、競争力のある金利、無料の登録と生涯年会費などの優れた利点を持つ当座貸越口座を提供しています。顧客は、緊急の資金ニーズに合わせて、柔軟に資金を利用できます。
結論として、当座貸越は、緊急の資金ニーズを解決するのに役立つ便利な金融ツールです。ただし、この融資形態を効果的に利用するには、資金ニーズ、金利、返済能力を慎重に検討する必要があります。信頼できる銀行を選択し、融資を決定する前に契約条件を十分に理解してください。
