Lo scoperto di conto (overdraft) è una forma di prestito bancario/finanziario che ti concede un conto corrente con un limite di credito predefinito per effettuare pagamenti in base alle tue esigenze. Con questa forma di prestito, puoi scegliere flessibilmente il metodo di garanzia per il rimborso del prestito: tramite garanzia reale (con un bene a garanzia) o tramite prestito personale (senza garanzie).
Il prestito con scoperto di conto presenta le seguenti caratteristiche:
- Procedure e processi di approvazione semplificati, quindi i tempi di erogazione sono generalmente più rapidi rispetto ad altre forme di prestito.
- Può soddisfare rapidamente le esigenze di spesa urgenti dell’utente come: shopping, prenotazione di voli, pagamento di bollette, pagamento di tasse scolastiche…
Esistono due forme comuni di scoperto di conto: scoperto di conto non garantito e scoperto di conto garantito.
Lo scoperto di conto non garantito è una forma di prestito che non richiede garanzie reali. L’importo del prestito verrà valutato dalla banca/società finanziaria in base al tuo reddito e alla tua storia creditizia. Lo scoperto di conto non garantito è adatto a chi ha un reddito stabile e una buona storia creditizia.
Lo scoperto di conto garantito è una forma di prestito che utilizza un bene di valore come garanzia, tra cui: immobili con certificato di proprietà, contratti di acquisto stipulati direttamente con il costruttore, automobili, libretti di risparmio/carte di risparmio/risparmio in conto corrente… per garantire l’obbligo di rimborso del mutuatario. In caso di violazione dei termini del contratto di prestito e del contratto di garanzia con la banca o la società finanziaria, il creditore ha il diritto di recuperare il credito in base ai termini concordati. Il prestito garantito ha in genere tassi di interesse inferiori rispetto al prestito non garantito, ma richiede che il mutuatario disponga di una garanzia reale.
Di seguito è riportata una tabella comparativa delle due forme di scoperto di conto:
| Criteri di confronto | Scoperto di conto non garantito | Scoperto di conto garantito |
|---|---|---|
| Garanzia reale | Non richiesta | Richiesta (libretto di risparmio, immobile con certificato di proprietà, automobile…) |
| Tasso di interesse (*) | 12.9% – 18%/anno | 5% – 10%/anno |
| Tipologia di cliente | Adatto a clienti con reddito stabile, buona storia creditizia e piccole esigenze di prestito | Adatto a clienti con elevate esigenze di prestito e garanzie reali |
() Informazioni aggiornate al 03/01/2025, il tasso di interesse effettivo può variare in base alle politiche di ciascuna banca.*
Requisiti per lo scoperto di conto non garantito:
- Cittadinanza italiana, età compresa tra 20 e 70 anni.
- Nessun debito insoluto presso banche o altre società finanziarie.
- Reddito al netto delle imposte a partire da 5.000.000 VND/mese (a seconda delle politiche bancarie in vigore).
- Finalità del prestito conforme alle normative bancarie in vigore.
Requisiti per lo scoperto di conto garantito:
- Cittadinanza italiana, maggiore di 18 anni e non superiore a 65 anni al momento della richiesta del prestito.
- Possesso di garanzie reali secondo le normative di ciascuna banca.
- Nessun debito insoluto presso banche/società finanziarie.
La procedura per richiedere uno scoperto di conto presso banche/società finanziarie è generalmente la seguente:
Fase 1: Invio della documentazione. Il cliente prepara tutta la documentazione richiesta dalla banca/società finanziaria.
Fase 2: Valutazione e approvazione della domanda. La banca/società finanziaria valuta la documentazione del cliente per verificarne la solvibilità.
Fase 3: Firma del contratto di prestito. Il cliente e la banca/società finanziaria firmano il contratto di scoperto di conto.
Fase 4: Erogazione del prestito. Dopo la firma del contratto, la banca/società finanziaria erogherà l’importo del prestito sul conto corrente del cliente.
Alcune banche attualmente offrono conti correnti con scoperto di conto con numerosi vantaggi, come limiti di credito pre-approvati fino a centinaia di milioni di VND, tassi di interesse competitivi, iscrizione gratuita e canone annuo gratuito a vita. I clienti possono gestire in modo autonomo le proprie esigenze di liquidità urgenti.
In sintesi, lo scoperto di conto è uno strumento finanziario utile che ti aiuta a risolvere le tue esigenze finanziarie urgenti. Tuttavia, per utilizzare efficacemente questa forma di prestito, è necessario valutare attentamente le proprie esigenze, i tassi di interesse e la propria capacità di rimborso. Scegli una banca affidabile e leggi attentamente i termini del contratto prima di prendere una decisione.
