Une carte de crédit est l’un des moyens de paiement les plus populaires au Vietnam. Mais qu’est-ce qu’une carte de crédit et comment fonctionne-t-elle? Cet article répondra à toutes vos questions sur les cartes de crédit.
1. Définition d’une carte de crédit
Une carte de crédit est une carte bancaire qui permet à son titulaire d’effectuer des paiements jusqu’à concurrence d’une limite de crédit prédéterminée, convenue avec l’émetteur de la carte. Cela signifie que vous « empruntez » de l’argent à la banque pour faire des achats et que vous devez rembourser le montant total ou partiel à la fin de la période de facturation.
Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour payer directement via un terminal de point de vente (TPV), effectuer des paiements en ligne via l’application de votre banque ou la lier à des portefeuilles électroniques.
Les cartes de crédit et les cartes de débit sont les deux types de cartes bancaires les plus utilisés au Vietnam. Si vous ne connaissez pas bien les caractéristiques de ces deux types de cartes, voici un tableau comparatif :
| Critères | Carte de crédit | Carte de débit |
|---|---|---|
| Caractéristique principale | Dépenser d’abord, payer plus tard | Déposer d’abord, dépenser ensuite |
| Fonctions | – Retraits d’espèces (frais plus élevés) – Paiements en ligne et hors ligne, paiements de services et de factures. – Paiements échelonnés à faible taux d’intérêt, voire 0% | – Retraits d’espèces (frais peu élevés ou gratuits) – Paiements en ligne et hors ligne, au pays et à l’étranger – Virements à un guichet automatique ou en succursale |
| Frais | – Frais de retrait: 4 % du montant total de la transaction ou selon les règlements de chaque banque – Frais annuels: Varient de 500 000 à 2 000 000 VND selon la limite de crédit et la banque émettrice | – Frais de retrait: De 0 à 1 000 VND aux guichets automatiques de la banque ou de 3 000 à 10 000 VND aux guichets automatiques d’autres banques. – Frais annuels: Varient de 100 000 à 150 000 VND selon le type de carte et la banque émettrice |
2. Informations sur une carte de crédit
Les informations imprimées sur une carte de crédit comprennent :
- Le logo de l’organisme de paiement (ex. : Visa, MasterCard…)
- Le logo de la banque émettrice (ex. : Techcombank…)
- La date d’expiration (MM/AA)
- Le numéro de carte
- Le nom du titulaire
- Le code CVV2/CVC2
Remarque : Pour des raisons de sécurité, certaines nouvelles cartes de crédit ne comportent plus le code CVV2/CVC2, la date d’expiration ni le numéro de carte imprimés.
3. Fonctions d’une carte de crédit
Les principales fonctions d’une carte de crédit sont les suivantes :
3.1. Paiement différé
Le paiement différé est la fonction principale d’une carte de crédit. Le client utilise le crédit disponible (limite de crédit) pour payer des dépenses, puis rembourse la banque dans un délai imparti.
Les modes de paiement par carte de crédit sont les suivants :
- Paiement direct dans les établissements tels que les restaurants, les hôtels, les supermarchés, les cafés… en insérant ou en approchant la carte d’un terminal de point de vente (TPV) grâce à la technologie sans contact.
- Paiement en ligne des achats, des factures d’électricité, d’eau, de téléphone, des charges de copropriété… via l’application de la banque ou en la liant à des portefeuilles électroniques.
Le paiement différé par carte de crédit permet aux clients de payer facilement partout et à tout moment, sans argent comptant. De plus, c’est une solution pratique pour payer les factures personnelles à temps, contrôler les dépenses et réduire le stress financier.
3.2. Retrait d’espèces
Retirer de l’argent avec une carte de crédit consiste à utiliser la carte pour obtenir de l’argent comptant à un guichet automatique, comme avec une carte de débit. Il s’agit d’un prêt temporaire sur la carte de crédit.
En général, les clients retirent de l’argent avec leur carte de crédit pour des dépenses nécessitant de l’argent comptant ou en cas de besoin urgent. Cependant, les frais de retrait d’espèces par carte de crédit sont plus élevés que ceux d’une carte de débit, environ 4 %. Il est donc important de bien réfléchir avant d’utiliser cette fonction.
3.3. Paiements échelonnés
De nombreux établissements et sites de commerce électronique proposent des paiements échelonnés par carte de crédit pour des produits tels que les téléphones, les ordinateurs portables, les téléviseurs… avec des échéances variées, généralement de 3, 6, 12, 18 à 24 mois, et des taux d’intérêt à partir de 0 %/an.
Il s’agit d’une option de paiement exclusive aux cartes de crédit. Il est donc conseillé d’en profiter pour équilibrer son budget lors d’achats importants.
Remarque : Les promotions bancaires sont régulièrement mises à jour, ce qui peut entraîner des variations dans les offres.
4. Avantages d’utiliser une carte de crédit
La carte de crédit est considérée comme une nouvelle solution financière pour les utilisateurs, car elle offre de nombreux avantages pratiques :
- Réduction du stress financier: Permet de « dépenser d’abord, payer plus tard » et d’avancer des fonds en cas de besoin urgent.
- Paiement pratique: La plupart des commerces et services au Vietnam acceptent les paiements par carte de crédit.
- Gestion facile des dépenses: Toutes les dépenses par carte de crédit sont enregistrées sur un relevé, ce qui permet de contrôler et de gérer facilement ses finances.
- Protection contre le vol: Équipée de la technologie de sécurité 3D Secure, la carte envoie une notification en cas de transaction suspecte, permettant de détecter rapidement les fraudes et de bloquer le compte.
- Nombreuses offres promotionnelles: Les cartes de crédit s’accompagnent souvent de programmes de fidélité, de remises en argent et de réductions sur les achats.
5. Conditions et procédures de demande de carte de crédit
Les conditions et les procédures de demande de carte de crédit varient d’une banque à l’autre. Cependant, vous pouvez consulter les conditions et les procédures de base suivantes avant de faire votre demande. Les particuliers qui souhaitent obtenir une carte de crédit doivent remplir certaines conditions : – Être citoyen vietnamien ou étranger résidant et travaillant au Vietnam (avec un permis de séjour valide) – Être âgé d’au moins 18 ans et avoir la capacité juridique – Avoir des finances/revenus stables – Avoir un bon historique de crédit.
Pour demander une carte de crédit, les documents requis varient selon le type de carte et la banque. Voici quelques documents de base : – Le titulaire de la carte doit présenter une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport) lors de la demande. – Autres documents requis par la banque. Pour demander une carte de crédit, vous pouvez choisir l’une des deux méthodes suivantes : – Méthode 1: Demande en ligne via les services bancaires mobiles – Méthode 2: Demande en personne dans une succursale bancaire.
6. Précautions d’utilisation d’une carte de crédit
Avant et pendant l’utilisation d’une carte de crédit, il est important de garder à l’esprit les précautions suivantes pour une expérience optimale et éviter les problèmes :
- Sécurité: Recouvrir ou masquer le code CVV/CVC au dos de la carte, éviter les achats en ligne sur des sites Web inconnus, signaler immédiatement la perte ou le vol de la carte à la banque, ne pas divulguer les informations de la carte à des tiers et ne pas demander à quelqu’un d’autre de payer le solde de la carte.
- Paiement à échéance: Établir un budget, ne pas utiliser la totalité de la limite de crédit, vérifier les relevés mensuels et les factures, payer le solde à temps (de préférence 2 jours avant la date limite pour éviter les erreurs du système), effectuer les paiements pendant les heures ouvrables, hors week-ends et jours fériés.
