Une carte de débit, aussi appelée carte bancaire, est une carte de paiement émise par une banque, permettant de retirer de l’argent aux guichets automatiques, de payer des achats dans les supermarchés, les magasins et les restaurants via un terminal de point de vente (TPV), de régler des factures en ligne et d’effectuer des virements à un guichet automatique ou via une application bancaire.
La carte de débit est liée à un compte bancaire. Pour l’utiliser, vous devez déposer de l’argent sur votre compte. Contrairement à une carte de crédit, qui vous permet d’emprunter de l’argent à la banque, la carte de débit vous permet uniquement de dépenser l’argent que vous possédez. Les conditions d’obtention d’une carte de débit sont assez simples. Il suffit d’être citoyen canadien ou résident permanent et d’avoir au moins 18 ans. Pour obtenir une carte de débit, vous devez vous présenter à votre banque avec une pièce d’identité valide (passeport, permis de conduire, carte d’assurance maladie). Un conseiller vous aidera à ouvrir un compte et à obtenir votre carte. Des frais d’ouverture de compte et des frais de transaction, tels que des frais de virement ou de retrait, peuvent s’appliquer. Des frais liés à la gestion de la carte, comme des frais annuels ou des frais d’utilisation des services bancaires par SMS ou par Internet, peuvent également être facturés.
Il existe deux principaux types de cartes de débit : les cartes de débit nationales et les cartes de débit internationales. Les cartes de débit nationales sont utilisables uniquement au Canada. Leur utilisation est généralement gratuite. Au Canada, le réseau Interac est le plus utilisé pour les cartes de débit nationales. Les cartes de débit internationales sont utilisables dans le monde entier. Des frais, tels que des frais annuels, peuvent s’appliquer. Les cartes de débit internationales les plus courantes sont MasterCard Debit, Visa Debit et JCB Debit.
La carte de débit offre de nombreuses fonctions : consultation du solde, retrait d’argent, virement de fonds et paiement. La fonction de consultation du solde vous permet de vérifier votre solde, vos transactions récentes et votre historique de transactions. Vous pouvez retirer de l’argent de votre compte à un guichet automatique ou à un comptoir bancaire. Le montant retiré sera directement déduit du solde de votre compte. Vous pouvez virer des fonds de votre compte vers un autre compte bancaire via un site web ou une application bancaire. La carte de débit peut également être utilisée pour payer des biens et des services dans les magasins, les restaurants et les sites web de commerce électronique.
Comparée à l’utilisation d’argent liquide, la carte de débit offre de nombreux avantages : plus pratique pour effectuer des transactions, plus sûre car vous n’avez pas besoin de transporter de grosses sommes d’argent, facilite le suivi et la gestion de vos finances personnelles, pratique pour les achats en ligne et permet des paiements flexibles dans de nombreux points de vente. De plus, l’argent sur votre compte de débit peut générer des intérêts.
Une carte de crédit est une carte qui permet aux clients de dépenser jusqu’à une certaine limite de crédit et de rembourser le solde dû lorsqu’ils reçoivent leur relevé mensuel de la banque. Généralement, les titulaires de carte bénéficient d’une période de grâce de 45 à 55 jours sans intérêt sur leurs achats effectués avec la carte de crédit. Les cartes de débit et de crédit sont toutes deux des cartes de paiement émises par une banque, utilisées pour retirer de l’argent et effectuer des paiements, et protégées par un code PIN. Cependant, la source des fonds, la gestion de l’argent, les taux d’intérêt, les frais mensuels, les limites de carte et la cote de crédit sont des points qui différencient ces deux types de cartes.
Le choix entre une carte de débit et une carte de crédit dépend des besoins de chacun. Si vous souhaitez contrôler vos dépenses et utiliser uniquement l’argent disponible sur votre compte, la carte de débit est le choix idéal. Si vous avez besoin d’une marge de crédit pour dépenser maintenant et payer plus tard et profiter d’offres promotionnelles, la carte de crédit est une meilleure option. Quel que soit le type de carte utilisé, la gestion de vos finances personnelles et le suivi de vos dépenses sont essentiels.
