Un descubierto bancario (Overdraft loan) es una forma de préstamo que te otorga un banco o una entidad financiera, con un límite de crédito determinado, para que puedas realizar pagos según el propósito del préstamo. Con esta modalidad, puedes elegir entre garantizar el pago del préstamo con una garantía (préstamo con garantía) o sin ella (préstamo sin garantía).
El descubierto bancario tiene las siguientes características:
- El procedimiento y proceso de aprobación son sencillos, por lo que el tiempo de desembolso suele ser más rápido que en otras modalidades.
- Puede satisfacer rápidamente las necesidades de gasto urgentes del usuario, como: compras, reserva de vuelos, pago de facturas, pago de matrícula, etc.
Existen dos tipos comunes de descubiertos bancarios: el descubierto sin garantía y el descubierto con garantía.
El descubierto sin garantía es un tipo de préstamo que no requiere una garantía. El banco o la entidad financiera aprueba tu préstamo en función de tus ingresos y tu historial crediticio. El descubierto sin garantía es adecuado para personas con ingresos estables y un buen historial crediticio.
El descubierto con garantía es un tipo de préstamo que utiliza un activo de valor como garantía, incluyendo: bienes inmuebles con título de propiedad, contratos de compraventa firmados directamente con el promotor, automóviles, libretas de ahorro/tarjetas de ahorro/ahorros en forma de cuenta… para garantizar la obligación de pago del prestatario. En caso de incumplimiento de los términos del contrato de préstamo y del contrato de garantía con el banco o la entidad financiera, el prestamista tiene derecho a cobrar la deuda según los términos acordados. Los préstamos con garantía suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía, pero requieren que el prestatario tenga una garantía.
A continuación se muestra una tabla que compara los dos tipos de descubiertos bancarios:
| Criterio de comparación | Descubierto sin garantía | Descubierto con garantía |
|---|---|---|
| Garantía | No requerida | Se requiere una garantía de valor (libreta de ahorros, propiedad con título de propiedad, automóvil…) |
| Tipo de interés (*) | 12.9% – 18%/año | 5% – 10%/año |
| Cliente objetivo | Adecuado para clientes con ingresos estables, buen historial crediticio y pequeñas necesidades de préstamo | Adecuado para clientes con grandes necesidades de préstamo y que tengan una garantía |
() Información actualizada al 03/01/2025, el tipo de interés real puede variar según la política de cada banco.*
Requisitos para el descubierto sin garantía:
- Ser ciudadano vietnamita, con edades comprendidas entre los 20 y los 70 años.
- El prestatario no debe tener deudas incobrables en otros bancos o entidades financieras.
- Tener ingresos después de impuestos de 5.000.000 VND/mes (según la política del banco en cada momento).
- El propósito del préstamo debe cumplir con las regulaciones del banco en cada período.
Requisitos para el descubierto con garantía:
- Ser ciudadano vietnamita, mayor de 18 años y no mayor de 65 años en el momento del préstamo.
- Tener una garantía según las regulaciones de cada banco.
- No tener deudas incobrables en el banco/entidad financiera.
El proceso de solicitud de un descubierto en los bancos/entidades financieras suele ser el siguiente:
Paso 1: Enviar la solicitud de descubierto. El cliente debe preparar toda la documentación requerida por el banco/entidad financiera.
Paso 2: Evaluación y aprobación de la solicitud. El banco/entidad financiera evalúa la solicitud del cliente para determinar su capacidad de pago.
Paso 3: Firma del contrato de préstamo. El cliente y el banco/entidad financiera firman el contrato de descubierto.
Paso 4: Recibir el desembolso del dinero. Después de firmar el contrato, el banco/entidad financiera desembolsará el importe del préstamo en la cuenta de descubierto del cliente.
Algunos bancos ofrecen actualmente cuentas de descubierto con numerosas ventajas, como límites de crédito preaprobados de hasta cientos de millones de dongs, tipos de interés competitivos, registro gratuito y sin comisiones anuales de por vida. Los clientes pueden disponer de dinero de forma flexible para sus necesidades urgentes.
En resumen, el descubierto es una herramienta financiera conveniente que te ayuda a resolver tus necesidades financieras urgentes. Sin embargo, para utilizar esta forma de préstamo de manera efectiva, debes considerar cuidadosamente tus necesidades, el tipo de interés y tu capacidad de pago. Elige un banco de confianza e infórmate bien sobre los términos del contrato antes de tomar una decisión.
