Die Roth IRA ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die sich in ihren Beitragsregeln von der traditionellen IRA unterscheidet. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Beiträge zur Roth IRA aus versteuertem Einkommen erfolgen. Das bedeutet, dass Sie bei der Auszahlung im Ruhestand keine Steuern zahlen müssen. Im Gegensatz dazu ermöglicht die traditionelle Altersvorsorge einen Steuerabzug für Beiträge, aber Sie müssen Steuern zahlen, wenn Sie das Geld später abheben.
Ein großer Vorteil der Roth IRA ist, dass sie nicht in der jährlichen Steuererklärung angegeben werden muss und es keine Altersbeschränkung für die Eröffnung gibt. Sie können eine Roth IRA in jedem Alter eröffnen, solange Sie ein Arbeitseinkommen haben.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie die Voraussetzungen für die Eröffnung und Einzahlung in eine Roth IRA erfüllen, sollten Sie die folgenden Kriterien berücksichtigen:
1. Einkommensvoraussetzungen:
Um in eine Roth IRA einzahlen zu können, müssen Sie ein Arbeitseinkommen haben, z. B. Gehalt, Bonus, Trinkgeld oder Einkommen aus selbständiger Tätigkeit. Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) muss unter den jeweiligen Grenzwerten liegen:
- 160.000 $, wenn Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner Steuern einreichen.
- 10.000 $, wenn Sie getrennt von Ihrem Ehepartner Steuern einreichen und zu irgendeinem Zeitpunkt im Jahr mit ihm zusammenleben.
- 110.000 $, wenn Sie ledig, Haushaltsvorstand oder getrennt lebend von Ihrem Ehepartner sind und das ganze Jahr über nicht mit ihm zusammengelebt haben.
2. Altersvoraussetzungen:
Es gibt keine Altersgrenze für Beiträge zu einer Roth IRA. Sie können in jedem Alter mit dem Sparen für den Ruhestand mit einer Roth IRA beginnen, im Gegensatz zur traditionellen IRA, die Altersgrenzen für Auszahlungen hat.
Beitragsgrenzen:
Der maximale Jahresbeitrag zu einer Roth IRA ist begrenzt und kann sich im Laufe der Zeit ändern. Wenn Sie nur eine Roth IRA haben, ist der maximale Beitrag in der Regel der niedrigere Betrag zwischen Ihrem zu versteuernden Einkommen und der vom Internal Revenue Service festgelegten jährlichen Beitragsgrenze. Diese Grenze wird in der Regel an die Inflation angepasst.
Beiträge für Ehepartner:
Sie können Beiträge zur Roth IRA Ihres Ehepartners leisten, wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen.
Wann kann man in eine Roth IRA einzahlen?
Sie können jederzeit im Jahr oder bis zum letzten Tag des Steuerjahres (normalerweise der 15. April) in eine Roth IRA einzahlen, jedoch nicht einschließlich etwaiger Steuerverlängerungen.
Reduzierte Beitragsgrenzen:
Der maximale Betrag, den Sie in eine Roth IRA einzahlen können, wird reduziert, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen innerhalb der folgenden Bereiche liegt:
- Zwischen 150.000 $ und 160.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare.
- Zwischen 0 $ und 10.000 $ für getrennt veranlagte Ehepaare, die zusammenleben.
- Zwischen 95.000 $ und 110.000 $ für Alleinstehende, Haushaltsvorstände und getrennt veranlagte Ehepaare, die nicht zusammenleben.
Weitere Informationen zur Roth IRA finden Sie in der Publikation 590 – Individual Retirement Arrangements des Internal Revenue Service.
