Coin Lending ist eine Form der Geldanlage, bei der Nutzer ihre Coins/Token anderen Nutzern gegen einen bestimmten Zinssatz (fest oder variabel) leihen. Einige bekannte Lending Coins sind: Onecoin, Hextracoin, Bitconnect, Regalcoin, RGX…
Derzeit können Nutzer Coin Lending auf folgenden Plattformen durchführen:
- Krypto-Börsen wie Binance, Bitfinex, Poloniex, Gate.io…
- Separate Lending-Plattformen, darunter CeFi und DeFi.
- Lending im CeFi: Dies sind Lending-Plattformen im zentralisierten Finanzwesen, bei denen immer ein Dritter als Vermittler zwischen den beiden Parteien (Kreditgeber und Kreditnehmer) fungiert. Es ist immer mit Custody oder Treuhand verbunden. Einige typische Plattformen: Nexo, Celsius, BlockFi, Salt…
- Lending im DeFi: Dies sind Lending-Plattformen im dezentralisierten Finanzwesen. Der Zwischenhändler wird eliminiert, es gibt keine Treuhand (Non-Custodial). Einige typische Plattformen: Compound, InstaDApp, Dharma, Maker, Aave, Fulcrum, Constant, Bzx, Nuo…
Lending (zu Deutsch: verleihen) ist eine Form der Geldanlage, bei der Nutzer ihre Vermögenswerte oder Gelder anderen zu einem bestimmten Zinssatz leihen. Nach einer bestimmten Zeit erhalten sie Kapital und Zinsen gemäß der ursprünglichen Vereinbarung zurück. Die Kreditnehmer können andere Nutzer oder Krypto-Börsen sein.
Beispiel: Lending von 100 BUSD auf Binance Lending mit einem Zinssatz von 10 % pro Jahr für 14 Tage. Nach 14 Tagen beträgt der Gesamtbetrag der erhaltenen Coins: 100 BUSD + Zinsen.
=> Zinsen = 100 x 10% x 14/365 = 0.5283 BUSD.
=> Gesamtertrag = 100 + 0.5283 = 100.5283 BUSD.
Arten von Lending im Krypto-Bereich
Derzeit gibt es im Krypto-Bereich drei Arten von Lending:
- P2P Lending: Peer-to-Peer-Kredite.
- Over-Collateralized Lending: Überbesicherte Kredite.
- Under-Collateralized Lending: Unterbesicherte Kredite.
Dabei verwenden Over-Collateralized Lending und Under-Collateralized Lending den Mechanismus des Lending Pools, wobei:
- Kreditgeber (Lender) die unterstützten Coins in den Liquiditätspool (Lending Pool) einzahlen und im Gegenzug Zinsen erhalten.
- Kreditnehmer (Borrower) andere Coins als Sicherheit in den Liquiditätspool (Lending Pool) einzahlen, dann die gewünschten Coins aus dem Pool leihen und Zinsen zahlen. Die Zinsen werden automatisch nach einer vorgegebenen Formel berechnet und hängen von Angebot und Nachfrage der einzelnen Vermögenswerte im Lending Pool ab.
Wichtige Kennzahlen beim Lending
Beim Lending im Krypto-Bereich, egal ob DeFi oder CeFi, müssen Sie die folgenden wichtigen Kennzahlen beachten:
- Lending Interest Rate – Zinssatz: Dies ist der Zinssatz, den Sie erhalten, wenn Sie einen beliebigen Coin/Token verleihen. Natürlich möchten Sie als Kreditgeber (Lender), dass diese Zahl so hoch wie möglich ist.
- Lending Time – Laufzeit: Die Laufzeit ist der Zeitraum, in dem Ihre Coins/Token gesperrt sind und an andere verliehen werden. Sie wird von Beginn des Kredits bis zum Ende berechnet, wenn Sie Kapital und Zinsen vollständig erhalten haben.
- Lending Assets – Verleihbare Vermögenswerte: Je mehr Coins eine Plattform zum Lending anbietet, desto mehr Auswahlmöglichkeiten haben die Nutzer.
- Lending Total Value Locked – Gesamtwert der gesperrten Vermögenswerte: Dies ist die Gesamtmenge der Vermögenswerte, die auf der Plattform gesperrt (gelockt) sind. Diese Zahl zeigt das Interesse und die Beteiligung der Nutzer an der Plattform. Je mehr Vermögenswerte auf der Plattform gesperrt sind, desto stärker wirkt sich dies auf den Preis des jeweiligen Coins aus.
