Fälligkeit ist ein wichtiger Begriff im Finanz- und Bankwesen und beschreibt den Prozess des Ablaufs eines Finanzvertrags oder Bankkontos zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt. Der Fälligkeitstermin ist der letzte Tag, an dem die Vertragsparteien ihren Verpflichtungen nachkommen müssen.
Wenn ein Konto oder Vertrag fällig wird, stehen Sparer oder Kreditnehmer vor der wichtigen Entscheidung, den gesamten Einzahlungsbetrag abzuheben oder die Schulden zuzüglich der vereinbarten Zinsen zurückzuzahlen. Für Sparer bedeutet Fälligkeit, dass sie das Recht haben, den gesamten Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen abzuheben. Für Kreditnehmer ist die Fälligkeit der Zeitpunkt, zu dem die vollständige Rückzahlung von Kapital und Zinsen an die Bank oder das Kreditinstitut obligatorisch ist.
Fälligkeit ist ein wichtiger Faktor im Finanzmanagement und in der Investitionsplanung. Sie ermöglicht es den Parteien, sich vorzubereiten und die pünktliche und zuverlässige Zahlung und Abwicklung von finanziellen Verpflichtungen sicherzustellen. Ein klares Verständnis des Fälligkeitsbegriffs hilft Einzelpersonen und Unternehmen, ihre Cashflows besser zu verwalten und effektive Finanzentscheidungen zu treffen.
Für Sparer hilft ein gutes Verständnis der Fälligkeit, die passende Laufzeit für ihre Einlagen entsprechend ihren Bedürfnissen und finanziellen Zielen zu wählen. Sparer können wählen, ob sie den gesamten Kapitalbetrag und die Zinsen abheben, einen Teil des Kapitals abheben oder die Spareinlage mit einer neuen Laufzeit verlängern möchten.
Für Kreditnehmer hilft ein klares Verständnis der Fälligkeit, Risiken wie Säumniszuschläge und Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Kreditnehmer müssen einen Tilgungsplan erstellen und sicherstellen, dass sie über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um ihre Zahlungen pünktlich zu leisten. Falls sie ihre Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlen können, sollten sie sich mit der Bank in Verbindung setzen, um eine Verlängerung auszuhandeln oder eine geeignete Lösung zu finden.
Es gibt zwei gängige Formen der Fälligkeit: die Fälligkeit von Spareinlagen und die Fälligkeit von Krediten. Die Fälligkeit von Spareinlagen tritt ein, wenn die Laufzeit der Einlage endet und der Sparer das Geld abheben oder die Einlage verlängern kann. Die Fälligkeit eines Kredits tritt ein, wenn die Rückzahlungsfrist abgelaufen ist und der Kreditnehmer Kapital und Zinsen vollständig zurückzahlen muss.
Die Bestimmung des bei Fälligkeit zu zahlenden Betrags ist sehr wichtig. Sparer oder Kreditnehmer müssen den Kapitalbetrag, die Zinsen und alle Gebühren (falls vorhanden) genau berechnen, um sicherzustellen, dass die Zahlung vollständig und rechtzeitig erfolgt. Gleichzeitig müssen die Bankvorschriften bezüglich der Fälligkeitszeit und des -verfahrens eingehalten werden.
Der Fälligkeitzins wird in der Regel nach folgender Formel berechnet: Fälligkeitzins = (Kapitalbetrag x Zinssatz x Laufzeit) / Anzahl der Tage im Jahr. Die genaue Berechnungsmethode kann jedoch je nach Bank und Finanzprodukt variieren.
Bei Fälligkeit gibt es einige Risiken zu beachten, wie z. B. das Risiko von Zinsverlusten, wenn die Fälligkeit nicht rechtzeitig erfolgt, das Risiko eines finanziellen Ungleichgewichts, wenn nicht genügend Geld für die Zahlung vorhanden ist, und das Risiko der falschen Wahl einer Fälligkeitsoption, die nicht den Bedürfnissen entspricht.
