Đáo hạn là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, chỉ quá trình kết thúc một hợp đồng tài chính hoặc tài khoản ngân hàng theo thời hạn đã được định trước. Thời điểm đáo hạn là ngày cuối cùng mà các bên tham gia hợp đồng phải thực hiện nghĩa vụ của mình.
Khi một tài khoản hoặc hợp đồng đến ngày đáo hạn, người gửi tiết kiệm hoặc người vay phải đối mặt với quyết định quan trọng về việc rút toàn bộ số tiền gửi hoặc trả nợ kèm theo lãi suất đã thỏa thuận. Đối với người gửi tiết kiệm, đáo hạn đồng nghĩa với việc họ có quyền rút toàn bộ tiền gốc và lãi suất tích lũy. Đối với người vay, đáo hạn là thời điểm bắt buộc phải thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Minh họa về cách tính lãi suất đáo hạn khoản vay ngân hàng
Đáo hạn là yếu tố quan trọng trong quản lý tài chính và lập kế hoạch đầu tư. Nó cho phép các bên chuẩn bị và đảm bảo việc thanh toán, giải quyết các cam kết tài chính một cách đúng hạn và đáng tin cậy. Việc nắm rõ khái niệm đáo hạn giúp cá nhân và doanh nghiệp chủ động hơn trong việc quản lý dòng tiền và đưa ra quyết định tài chính hiệu quả.
Đối với người gửi tiết kiệm, hiểu rõ về đáo hạn giúp họ lựa chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính. Người gửi có thể lựa chọn rút toàn bộ gốc và lãi, rút một phần gốc hoặc tái tục gửi tiết kiệm với kỳ hạn mới.
Minh họa về hai hình thức đáo hạn phổ biến: đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay
Đối với người đi vay, hiểu rõ đáo hạn giúp họ tránh được các rủi ro như phạt trả chậm, ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Người vay cần chủ động lên kế hoạch trả nợ, đảm bảo đủ tài chính để thanh toán đúng hạn. Trong trường hợp không thể trả nợ đúng hạn, người vay cần liên hệ với ngân hàng để đàm phán gia hạn hoặc tìm kiếm giải pháp phù hợp.
Có hai hình thức đáo hạn phổ biến là đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay. Đáo hạn gửi tiết kiệm là khi kỳ hạn gửi tiền kết thúc, người gửi có thể rút tiền hoặc tái tục gửi. Đáo hạn khoản vay là khi đến hạn trả nợ, người vay phải thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi vay.
Minh họa về khái niệm đáo hạn trong tài chính ngân hàng
Việc xác định số tiền thanh toán khi đáo hạn là rất quan trọng. Người gửi tiết kiệm hoặc người vay cần tính toán chính xác số tiền gốc, lãi suất và các khoản phí (nếu có) để đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Đồng thời, cần tuân thủ các quy định của ngân hàng về thời gian và thủ tục đáo hạn.
Lãi suất đáo hạn thường được tính theo công thức: Lãi suất đáo hạn = (Số tiền gốc x Lãi suất x Thời gian) / Số ngày trong năm. Tuy nhiên, cách tính lãi suất cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và sản phẩm tài chính.
Khi đáo hạn, có một số rủi ro cần lưu ý như rủi ro thất thoát lãi suất nếu không đáo hạn đúng hạn, rủi ro mất cân đối tài chính nếu không chuẩn bị đủ tiền để thanh toán và rủi ro lựa chọn sai hình thức đáo hạn không phù hợp với nhu cầu.
