تُعتبر بطاقة الائتمان من أكثر أنواع البطاقات المصرفية استخدامًا في فيتنام. لكن ما هي بطاقة الائتمان؟ وما هي وظائفها؟ سنجيب في هذا المقال على جميع الأسئلة المتعلقة ببطاقات الائتمان.
1. تعريف بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان (Credit Card) هي نوع من البطاقات المصرفية تسمح لحاملها بالدفع ضمن حدود ائتمانية مُحددة مُسبقًا بموجب اتفاقية مع الجهة المُصدرة للبطاقة. هذا يعني أنك “تستعير” مبلغًا من المال من البنك للتبضع والإنفاق، وعليك سداد المبلغ بالكامل أو جزء منه في نهاية فترة السداد.
يمكن لحامل البطاقة استخدامها للدفع مُباشرةً عبر أجهزة نقاط البيع (POS)، أو عبر الإنترنت باستخدام تطبيق البنك، أو من خلال ربطها بالمحافظ الإلكترونية.
تُعد بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر أكثر أنواع البطاقات المصرفية شيوعًا في فيتنام. إذا كنت لا تعرف الفرق بينهما، فإليك جدول مُقارنة:
| المعيار | بطاقة الائتمان | بطاقة الخصم المباشر |
|---|---|---|
| الميزة الرئيسية | الإنفاق أولًا ثم الدفع لاحقًا | إيداع المال أولًا ثم الإنفاق |
| الوظائف | – سحب النقود (رسوم سحب أعلى) – الدفع عبر الإنترنت وفي المتاجر، ودفع الفواتير والخدمات. – تقسيط المُشتريات بفائدة مُنخفضة تبدأ من 0% | – سحب النقود (رسوم سحب مُنخفضة أو مجانية) – الدفع عبر الإنترنت وفي المتاجر داخل وخارج البلاد – تحويل الأموال عبر الصراف الآلي وفروع البنك |
| الرسوم | – رسوم السحب: 4% من إجمالي قيمة المعاملة أو حسب سياسة البنك – الرسوم السنوية: تتراوح بين 500,000 و 2,000,000 دونغ فيتنامي حسب الحد الائتماني والبنك المُصدر | – رسوم السحب: من 0 إلى 1,000 دونغ فيتنامي في صرافات البنك المُصدر أو من 3,000 إلى 10,000 دونغ فيتنامي في صرافات البنوك الأخرى. – الرسوم السنوية: تتراوح بين 100,000 و 150,000 دونغ فيتنامي حسب نوع البطاقة والبنك المُصدر |
2. المعلومات المُدوّنة على بطاقة الائتمان
تشمل المعلومات المُدوّنة على بطاقة الائتمان ما يلي:
- شعار شركة تطوير البطاقة (مثل: Visa، MasterCard…)
- شعار البنك المُصدر للبطاقة (مثل: Techcombank…)
- تاريخ انتهاء الصلاحية (شهر/سنة)
- رقم البطاقة
- اسم صاحب البطاقة
- رقم CVV2/CVC2
ملاحظة: لضمان الأمان وحماية معلومات البطاقة، بعض بطاقات الائتمان الجديدة لا تحتوي على رقم CVV2/CVC2 أو تاريخ انتهاء الصلاحية أو رقم البطاقة مطبوعًا عليها.
3. وظائف بطاقة الائتمان
تتميز بطاقة الائتمان بالوظائف التالية:
3.1. الدفع الآجل
الدفع الآجل هو الوظيفة الرئيسية لبطاقة الائتمان. يستخدم العميل الحد الائتماني المُتاح له لدفع أي مُستحقات مُسبقًا، ثم يُسدد المبلغ للبنك خلال فترة مُحددة.
تتضمن خيارات الدفع بواسطة بطاقة الائتمان ما يلي:
- الدفع المُباشر في الأماكن مثل المطاعم والفنادق ومحلات السوبر ماركت والمقاهي… عن طريق إدخال البطاقة أو تمريرها على جهاز نقاط البيع باستخدام تقنية الدفع اللاتلامسي.
- الدفع عبر الإنترنت لفواتير المُشتريات، وفواتير الكهرباء والماء، وشحن رصيد الهاتف، ورسوم الخدمات السكنية… من خلال تطبيق البنك أو ربط البطاقة بالمحافظ الإلكترونية.
يُسهل الدفع الآجل بواسطة بطاقة الائتمان على العميل سداد جميع المُستحقات في أي وقت ومن أي مكان دون الحاجة إلى النقود. بالإضافة إلى ذلك، تُعتبر بطاقة الائتمان حلًا مثاليًا لسداد المُستحقات الشخصية في موعدها، وتُساعد على مُتابعة النفقات وتخفيف الضغط المالي على صاحب البطاقة.
3.2. سحب النقود
سحب النقود من بطاقة الائتمان هو استخدامها لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي بدلًا من بطاقة الخصم، ويُعتبر قرضًا مُؤقتًا على حساب بطاقة الائتمان.
عادةً ما يسحب العميل النقود من بطاقة الائتمان لتغطية نفقات تتطلب الدفع نقدًا أو في حالات الطوارئ. مع ذلك، فإن رسوم سحب النقود من بطاقة الائتمان أعلى من رسوم بطاقة الخصم، وتصل إلى حوالي 4%. لذلك، يجب على المستخدم التفكير جيدًا قبل استخدام هذه الميزة.
3.3. التقسيط
تُتيح العديد من المتاجر ومواقع التجارة الإلكترونية حاليًا إمكانية تقسيط المُشتريات باستخدام بطاقة الائتمان، مثل: الهواتف المحمولة، وأجهزة الكمبيوتر المحمولة، وأجهزة التلفزيون… مع خيارات مُتعددة لفترة التقسيط، مثل 3 أشهر، 6 أشهر، 12 شهرًا، 18 شهرًا، و 24 شهرًا، وبفائدة تبدأ من 0% سنويًا.
تُعتبر ميزة التقسيط حصرية لبطاقات الائتمان، لذلك يجب على العميل استغلال هذه الميزة بشكل جيد لتحقيق التوازن المالي عند شراء مُنتجات باهظة الثمن.
ملاحظة: يتم تحديث عروض البنوك باستمرار، لذلك قد تكون هناك اختلافات في قيم العروض الترويجية.
4. فوائد استخدام بطاقة الائتمان
تُعتبر بطاقة الائتمان حلًا ماليًا حديثًا للمستخدمين لأنها تُقدم العديد من الفوائد العملية، مثل:
- تخفيف الضغط المالي: تُتيح لصاحب البطاقة “الإنفاق أولًا والدفع لاحقًا”، ويمكنه استخدامها للحصول على تمويل مؤقت في حالات الطوارئ.
- سهولة الدفع: تقبل مُعظم المتاجر ومُقدمي الخدمات في فيتنام الدفع بواسطة بطاقة الائتمان.
- مُتابعة النفقات بسهولة: يتم تسجيل جميع عمليات الإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان في كشف الحساب، مما يُتيح لصاحب البطاقة مُراجعة نفقاته وإدارة أمواله بسهولة.
- الحماية من السرقة المالية: تُوفر تقنية الأمان 3D Secure، وإرسال إشعارات فورية عند حدوث أي معاملات سحب/تحويل/دفع غير مُعتادة، مما يُساعد صاحب البطاقة على اكتشاف المعاملات غير المصرح بها وإغلاق حسابه بسرعة.
- الاستفادة من العروض الترويجية: غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان مع عروض ترويجية مثل جمع النقاط، واسترداد النقود، وحسومات عند التسوق.
5. شروط وإجراءات طلب بطاقة الائتمان
تختلف شروط وإجراءات إصدار بطاقة الائتمان من بنك لآخر. مع ذلك، يمكنك الاطلاع على بعض الشروط والإجراءات الأساسية قبل طلب البطاقة. يجب على الأفراد الراغبين في الحصول على بطاقة ائتمان استيفاء بعض المعايير، مثل: – أن يكون مواطنًا فيتناميًا أو أجنبيًا مُقيمًا ويعمل في فيتنام (يحمل تصريح إقامة ساري المفعول في فيتنام) – أن يكون عمره 18 عامًا أو أكثر وأن يكون كامل الأهلية – أن يتمتع بدخل/موارد مالية مُستقرة – أن يكون لديه سجل ائتماني جيد.
عند طلب بطاقة ائتمان، تختلف المُستندات المطلوبة باختلاف نوع البطاقة والبنك. تشمل بعض المُستندات الأساسية ما يلي: – يجب على صاحب البطاقة تقديم بطاقة هوية/جواز سفر ساري المفعول.
- مُستندات أخرى حسب متطلبات البنك. لطلب بطاقة ائتمان، يمكن للعميل اختيار إحدى الطريقتين التاليتين: – الطريقة الأولى: طلب بطاقة ائتمان عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المصرفي
- الطريقة الثانية: طلب بطاقة ائتمان مُباشرةً من فرع البنك.
6. نصائح عند استخدام بطاقة الائتمان
قبل وأثناء استخدام بطاقة الائتمان، يجب على العميل مراعاة النصائح التالية لضمان تجربة استخدام مُثلى وتجنب أي مشاكل:
- الأمان والحماية: توقيع أو تغطية رقم CVV/CVC الموجود على ظهر البطاقة، وعدم الشراء من مواقع إلكترونية غير معروفة، وإبلاغ البنك فورًا في حالة فقدان البطاقة، وعدم مُشاركة معلومات بطاقة الائتمان مع الآخرين، وعدم طلب المساعدة من الآخرين لسداد رصيد البطاقة.
- سداد المُستحقات في موعدها: وضع خطة لإدارة النفقات بشكل جيد، وعدم استخدام الحد الائتماني بالكامل، ومُراجعة كشف الحساب الشهري وفواتير الدفع، وسداد الرصيد في موعده (يفضل السداد قبل يومين من الموعد النهائي لتجنب أي أعطال في النظام)، والسداد خلال ساعات العمل الرسمية، وعدم احتساب عطلة نهاية الأسبوع/العطلات الرسمية.