السحب على المكشوف هو شكل من أشكال الاقتراض من البنك أو شركة تمويل، حيث يتم منحك حساب يسمح لك بالسحب بمبلغ يتجاوز رصيدك المتاح، وذلك ضمن حد ائتماني معين لتغطية نفقاتك الشخصية وفقًا للغرض من القرض. مع هذا النوع من القروض، يمكنك اختيار طريقة ضمان سداد القرض، إما برهن (بضمان عقاري) أو بدون ضمان (قرض شخصي).
يتميز السحب على المكشوف بالآتي:
- إجراءات و عملية الموافقة بسيطة، وبالتالي فإن وقت صرف المبلغ عادةً ما يكون أسرع من الأنواع الأخرى من القروض.
- يمكن أن يلبي بسرعة احتياجات الإنفاق العاجلة للمستخدمين مثل: التسوق، وحجز تذاكر الطيران، ودفع الفواتير، ودفع الرسوم الدراسية …
هناك نوعان شائعان من السحب على المكشوف: السحب على المكشوف بدون ضمان والسحب على المكشوف بضمان.
السحب على المكشوف بدون ضمان هو شكل من أشكال الاقتراض لا يتطلب ضمانات عينية. تتم الموافقة على قرضك من قبل البنك / شركة التمويل بناءً على دخلك وتاريخك الائتماني. يناسب هذا النوع الأشخاص ذوي الدخل الثابت والتاريخ الائتماني الجيد.
السحب على المكشوف بضمان هو شكل من أشكال الاقتراض باستخدام أصول ذات قيمة كضمان، بما في ذلك: العقارات التي تحتوي على سند ملكية، وعقود الشراء الموقعة مباشرة مع المطور، والسيارات، ودفاتر التوفير / بطاقات التوفير / حسابات التوفير … لضمان التزام المقترض بسداد الدين. في حالة انتهاك شروط اتفاقية القرض واتفاقية الرهن مع البنك أو شركة التمويل، يحق للمقرض استرداد القرض وفقًا للشروط المتفق عليها. عادةً ما تكون فائدة القرض بضمان أقل من القرض بدون ضمان، لكنها تتطلب من المقترض تقديم ضمانات.
فيما يلي جدول مقارنة بين نوعي السحب على المكشوف:
| معيار المقارنة | السحب على المكشوف بدون ضمان | السحب على المكشوف بضمان |
|---|---|---|
| الضمان | غير مطلوب | مطلوب ضمان ذو قيمة (دفتر توفير، عقار بسند ملكية، سيارة…) |
| معدل الفائدة (*) | %12.9 – %18 سنويًا | %5 – %10 سنويًا |
| فئة العملاء | مناسب للعملاء ذوي الدخل الثابت، والتاريخ الائتماني الجيد، واحتياجات القروض الصغيرة | مناسب للعملاء ذوي احتياجات القروض الكبيرة، والذين يملكون ضمانات |
() تم تحديث المعلومات بتاريخ 03/01/2025، وقد يتغير معدل الفائدة الفعلي وفقًا لسياسة كل بنك.*
شروط السحب على المكشوف بدون ضمان:
- أن يكون مواطنًا فيتناميًا، وأن يتراوح عمره بين 20 و 70 عامًا.
- ألا يكون للمقترض ديون معدومة لدى البنوك أو شركات التمويل الأخرى.
- أن يكون لديه دخل بعد الضريبة يبدأ من 5,000,000 دونج فيتنامي شهريًا (وفقًا لسياسة البنك في كل فترة).
- أن يكون الغرض من القرض متوافقًا مع لوائح البنك في كل فترة.
شروط السحب على المكشوف بضمان:
- أن يكون مواطنًا فيتناميًا، وأن يبلغ من العمر 18 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 65 عامًا وقت الحصول على القرض.
- أن يمتلك ضمانًا وفقًا للوائح كل بنك.
- ألا يكون لديه ديون معدومة لدى البنك / شركة التمويل.
عادةً ما تتم عملية الحصول على السحب على المكشوف في البنوك / شركات التمويل على النحو التالي:
الخطوة 1: تقديم ملف طلب السحب على المكشوف. يقوم العميل بتجهيز جميع المستندات المطلوبة من قبل البنك / شركة التمويل.
الخطوة 2: دراسة الملف والموافقة عليه. يقوم البنك / شركة التمويل بدراسة ملف العميل لتقييم قدرته على السداد.
الخطوة 3: توقيع اتفاقية القرض. يقوم العميل والبنك / شركة التمويل بتوقيع اتفاقية السحب على المكشوف.
الخطوة 4: استلام المبلغ المصروف. بعد توقيع العقد، سيقوم البنك / شركة التمويل بتحويل مبلغ القرض إلى حساب السحب على المكشوف الخاص بالعميل.
تقدم بعض البنوك حاليًا حسابات سحب على المكشوف مع العديد من المزايا الرائعة مثل حد ائتماني يصل إلى مئات الملايين من الدونجات، ومعدلات فائدة تنافسية، وإعفاء من رسوم التسجيل والرسوم السنوية مدى الحياة. يمكن للعملاء سحب الأموال بمرونة لتلبية احتياجاتهم المالية العاجلة.
باختصار، السحب على المكشوف هو أداة مالية مريحة تساعدك على حل احتياجاتك المالية العاجلة. ومع ذلك، لاستخدام هذا النوع من القروض بشكل فعال، يجب عليك مراعاة احتياجاتك ومعدل الفائدة وقدرتك على السداد بعناية. اختر بنكًا موثوقًا واطلع جيدًا على شروط العقد قبل اتخاذ قرار الاقتراض.