هل تلقيت إشعارًا من إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) بشأن استحقاقات التقاعد؟ لا تقلق، ستشرح هذه المقالة ماهية إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) ومعنى هذا الإشعار.
إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) هي وكالة حكومية أمريكية مسؤولة عن إدارة برنامج الضمان الاجتماعي، وهو برنامج تأمين اجتماعي فيدرالي يوفر مزايا للمتقاعدين والمعاقين والناجين من الموت.
الإشعار الذي تلقيته من إدارة الضمان الاجتماعي يسمى “إشعار معلومات استحقاقات التقاعد المحتملة”. ترسل إدارة الضمان الاجتماعي هذا الإشعار لأنك تقدمت بطلب للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي. وهو بمثابة تذكير لك باستحقاقات التقاعد من صاحب عمل خاص قد تكون مؤهلاً لها، والتي تسمى أيضًا “الاستحقاقات المكتسبة والمؤجلة”. قدمت دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) هذه المعلومات إلى إدارة الضمان الاجتماعي. تحصل دائرة الإيرادات الداخلية على المعلومات من أمناء خطط التقاعد الخاصة التي شاركت فيها أثناء عملك. قد تكون قد تلقيت بعض أو كل هذه الاستحقاقات بالفعل.
يجب عليك مراجعة معلومات الخطة الواردة في الإشعار والاتصال بأمين الخطة المحدد للمطالبة بأي استحقاقات يحق لك الحصول عليها.
بشكل عام، يطلب القانون من الخطط دفع استحقاقات التقاعد في موعد لا يتجاوز سن التقاعد العادي للمشارك. ومع ذلك، فإن العديد من الخطط – بما في ذلك خطط 401(k) – تقوم بالدفع في وقت أبكر في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال، قد تسمح قواعد الخطة لمشارك خطة 401(k) بتلقي مدفوعات استحقاقات بعد إنهاء الخدمة. يجب أن يحدد وصف الخطة الموجز (SPD) قواعد الخطة المتعلقة بتلقي المدفوعات ومتى يتم الدفع بعد إنهاء الخدمة.
يمكن لأصحاب العمل رعاية أنواع عديدة من خطط التقاعد، مثل خطط 401(k) وخطط المعاشات التقاعدية التقليدية. إذا كان صاحب العمل السابق لديك يرعى أنواعًا متعددة من الخطط، فقد تكون مؤهلاً لتلقي استحقاقات التقاعد من خطط متعددة. على سبيل المثال، قد تكون قد تلقيت استحقاقات من خطة 401(k) أو خطة مساهمة محددة أخرى عند إنهاء الخدمة، ولكن لا تزال لديك استحقاقات من خطة معاشات تقاعدية تقليدية (استحقاقات محددة). استفسر من أمين الخطة المذكور في الإشعار لتحديد ما إذا كانت لديك أي استحقاقات مستحقة.
بشكل عام، هناك نوعان من خطط التقاعد: خطط الاستحقاقات المحددة وخطط المساهمات المحددة. تعدك خطة الاستحقاقات المحددة بدفع استحقاق محدد شهريًا عند التقاعد. قد تحدد الخطة هذا الاستحقاق الموعود بمبلغ دقيق، مثل 100 دولار شهريًا عند التقاعد. أو الأكثر شيوعًا، قد تحسب الخطة الاستحقاق باستخدام صيغة تأخذ في الاعتبار عوامل مثل الراتب وسنوات الخدمة – على سبيل المثال، 1 في المائة من متوسط راتبك لأعلى 5 سنوات من العمل لكل سنة من الخدمة مع صاحب العمل.
لا تعدك خطة المساهمات المحددة بمبلغ استحقاق محدد عند التقاعد. في هذه الخطط، تقوم أنت أو صاحب العمل (أو كلاهما) بالمساهمة في حسابك الفردي في الخطة، أحيانًا بمعدل محدد، مثل 5 بالمائة من دخلك السنوي. عادة ما يتم استثمار هذه المساهمات نيابة عنك. في النهاية، ستتلقى الرصيد في حسابك، والذي سيعتمد على مبلغ المساهمات بالإضافة إلى أو ناقص أي أرباح أو خسائر استثمارية. ستتذبذب قيمة حسابك بسبب التغيرات في قيمة الاستثمارات. تتضمن أمثلة خطط المساهمات المحددة خطط 401(k) و 403(b) وخطط ملكية أسهم الموظفين وخطط تقاسم الأرباح.
يجب عليك مراجعة اسم الخطة والمعلومات الواردة في الإشعار والاتصال بأمين الخطة لتقديم مطالبة بهذه الاستحقاقات. إذا كنت قد بدأت في تلقي استحقاقات من الخطة المذكورة، فيمكنك تجاهل هذا الإشعار التذكيري.
إذا لم تكن معلومات الاتصال في إشعارك هي المعلومات الحالية، يمكنك العثور على أحدث تقرير سنوي قدمته خطتك على موقع وزارة العمل، والذي سيحتوي على معلومات اتصال أمين الخطة.